如何使用按揭贷款利率

　　“按揭贷款利率”：按揭贷款利率起源于中国的港、澳、台地区的地方方言。了解按揭贷款利率的基本定义和主要分类，掌握按揭贷款利率的利率计算，对于消费者或者投资者来说都很重要，不同时段、不同地区按揭贷款利率也有所不同，因而人们更要关注按揭贷款利率的最新动态。

　　一、按揭贷款利率：基本定义

　　按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。

　　《城市房地产管理法》和《担保法》所规定的抵押与香港的按揭有一定的区别，即这两个法律对抵押的界定都以下转移占有为条件。

　　“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。指银行向具有完全民事行为能力的自然人发放的用于购买自住住房，并以其所购产权房为抵押物，作为偿还贷款的保证，按月偿还贷款本息的一种贷款方式。

　　分为个人住房商业性贷款（简称商业贷款）与个人住房公积金贷款（简称公积金贷款）。

　　具体地说，按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。

　　二、按揭贷款利率：主要分类

　　按揭贷款利率的概念是80年代末以来，由南向北逐步出现在大陆上的，除香港特别行政区外，中国法律并无按揭这一规定。香港回归祖国前，香港对按揭的规定分为广义和狭义两种。

　　（一）广义的按揭贷款利率：是指任何形式的质押（质押是动产的抵押）和抵押所采取的利率。

　　（二）狭义的按揭贷款利率：是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下，如此而使用的利率。

　　三、按揭贷款利率：利率表

　　四、按揭贷款利率：计算公式

　　利率是由央行统一规定的，各商业银行执行。

　　存款利息=本金*利率*期限（注意，央行公布的利率都是以年为基准的，如果是存半年或活期，要转化为月利率与日利率）

　　贷款利息的计算比较复杂：期满一次性还清的，同上面的存款利息的计算。

　　还有是目前大家说得最多的按揭贷款利息的计算，是用年金公式来算月供的，按揭月供的计算公式：A=P{i（1+i）^n/［（1+i）^n-1］}

　　A：每月供款P：供款总金额i：月利率（年利/12）n：供款总月数（年×12）

　　例：购50万元的房子，首期三成交15万。供35万元20年，假设（注意要根据各银行的实际利率套用）年利率I=5.4%，（i=5.4%/12=0.45%）月供款A=350000×{0.45%（1+0.45%）240/［（1+0.45%）240-1］}=2388元。

　　“按揭贷款利率”：了解按揭贷款利率的基本定义和主要分类，掌握按揭贷款利率的利率计算，对于消费者或者投资者来说都很重要，不同时段、不同地区按揭贷款利率也有所不同，因而人们更要关注按揭贷款利率的最新动态。只有这样，人们在投资和消费时才能更好地利用按揭贷款利率，从而避免不必要的损失