工商银行（601398）金融业务

　　我们大家对工商银行都很熟悉，尤其对它的银行卡更是经常用。但是关于工商银行（601398）金融业务你知道多少呢？今天小编来为您详细介绍一下吧！

　　公司金融业务

　　2016年末，公司客户578.4万户，比上年末增加46.3万户。连续第七年获评《环球金融》“中国最佳公司银行”。

　　1、公司存贷款业务。2016年末，公司类贷款余额81，406.84亿元，比上年末增加2，711.32亿元，增长3.4%；公司存款余额94，485.20亿元，增加10，115.06亿元，增长12.0%。

　　2、中小企业业务。推广小微金融业务中心专营模式，成立小微金融业务中心198家，采用批量化、标准化、一站式服务方式，创新推出微型客户小额担保贷款、小微企业固定资产构建贷款、小微企业纳税信用贷款、创业担保贷款等新产品。获评《中国经营报》“卓越竞争力小微业务银行”；“工银小微金融”品牌获中国国际金融展“年度优秀金融服务奖”。

　　3、机构金融业务。积极推动同业合作创新，第三方存管资金量连续七年保持市场第一。代理中央财政、政府公务卡发卡量、社保资金归集发放量和承销地方政府债数量和投资金额均居同业首位。加快推广跨省异地交通罚没、地方国库集中支付电子化系统，业务量和交易金额均居同业首位；顺利投产地方非税收入收缴电子化，成为唯一一家一次性投产所有缴款渠道的试点银行。

　　4、结算与现金管理业务。借助工商企业通、小微企业平台、工银e商贸、工银e缴费以及大额资金监控等五大平台扩大客户规模，创新全球现金管理服务，为客户提供涵盖账户信息、收付款、流动性管理、投融资和风险管理六大产品线的综合金融解决方案。2016年末，对公结算账户数量696.0万户，比上年末增长8.8%，实现结算业务量2，430万亿元，比上年增长7.3%，业务规模保持市场领先。现金管理客户143.1万户，增长12.7%；全球现金管理客户5，764户，增长17.3%。

　　5、国际结算与贸易融资业务。从产品创新、信贷政策、审批流程和绿色通道等多方面积极拓展出口业务。着手打造“互联网+国际业务”，继续扩大Bolero电子交单业务试点范围，与ESS DOCS公司签署了总对总合作协议；进一步丰富跨境汇款产品体系。2016年，境内国际贸易融资累计发放702亿美元，国际结算量2.5万亿美元，其中境外机构办理8，973亿美元。

　　6、投资银行业务。推动组合式基金、政府投资基金、混合所有制改革及PPP项目、产业基金、市场化基金等重点领域的股权融资业务，为近百家企业提供股权融资顾问服务。积极拓展债券承销业务，全年主承销各类债务融资工具15，224亿元；承销各类绿色债券383亿元，成为国内最大的绿色债券承销银行。2016年，投资银行业务手续费收入250.24亿元。

　　个人金融业务

　　2016年末，个人金融资产总额达12.20万亿元，比上年末增加0.61万亿元，继续保持个人金融资产第一大行地位。个人客户5.30亿户，比上年末增加3，302万户，其中个人贷款客户1，133万户，增加89万户。个人贷款41，961.69亿元，增加6，543.07亿元，增长18.5%。个人存款81，402.81亿元，增加5，391.67亿元，增长7.1%。

　　1、首创“工银云管家”特色服务，通过融e联、电话、短信等方式，为客户提供包括信息资讯、产品推介、问题咨询、在线预约等在线金融服务；建立互联网银医服务平台。

　　2、率先推动Ⅱ、Ⅲ类账户开户、信息验证及多方式转账汇款等各类零售业务创新产品落地推广；建立全行统一的个人客户标签，研发投产个人客户营销画像体系，形成对个人客户特征的多维描绘，实现对客户个体的个性化、集成式产品与服务推荐以及对客户投资行为、风险偏好的自动评估。

　　3、私人银行业务。推动境外私人银行中心提速发展，打造香港私人银行和财富管理产品中心，加强全球理财基金和全球销售网络建设，成功发行全球理财基金第二支子基金。蝉联《财资》“中国最佳私人银行”；获评《亚洲货币》“中国最佳私人银行”“最佳全球投资私人银行”、《证券时报》“中国最佳私人银行品牌”。2016年末，私人银行客户7.01万户，比上年末增加0.77万户，增长12.3%。管理资产1.21万亿元，增加1，468亿元，增长14.2%。

　　4、银行卡业务。挂牌成立国内银行业首家商户发展中心。获评《环球金融》“中国最佳个人信用卡”、新浪网“年度最佳信用卡”《每日经济新闻》“优秀信用卡品牌奖”《金融理财》“年度金牌信用卡银行”。借记卡方面，发行国内首张Ⅱ类账户实体借记卡。芯片借记卡发行量占全部借记卡比例达到59.5%。2016年末，银行卡发卡量8.3亿张，比上年末增加8，145万张。银行卡业务手续费收入376.70亿元。

　　金融资产服务业务

　　积极把握客户财富增长和资本市场发展契机，依托集团资产管理、托管、养老金、贵金属等业务优势，以及基金、保险、租赁、投行等综合化子公司功能，构建全价值链的大资管业务体系，提升专业经营能力，为客户提供多元化、一体化的金融资产服务业务。

　　1、理财业务。通过产品形态升级、期限安排和产品净值化转型，持续推进理财产品创新和营销模式创新。以大数据为依托，进行多维度理财客户画像，实施个人理财产品精准营销和适当性配置。2016年末，理财产品余额27，029.44亿元，比上年末增长3.3%，保持同业第一。

　　2、资产托管业务。在证券投资基金、保险、银行理财、企业年金、基金专户、全球资产等托管产品领域继续保持市场领先。成功获得全国基本养老保险、KSD（韩国预托决济院）托管资格。2016年末，托管资产总净值14.1万亿元，比上年末增长22.6%。获评《亚洲银行家》“中国最佳托管银行”。

　　3、养老金业务。2016年末，受托管理养老金962亿元，管理养老金个人账户1，667万户，托管养老金基金4，467亿元。受托管理企业年金规模、管理企业年金个人账户数量和托管企业年金规模稳居银行同业首位。获得中国银行业协会授予的养老金业务“行业贡献奖”和“最佳业绩奖”。

　　4、贵金属业务。抓住市场热点，实现迪士尼主题产品淡季销量破百万套。加快融入国际主流大宗商品市场，成为伦敦洲际交易所黄金定盘商。连续五年获评《欧洲货币》“中国最佳贵金属交易银行”，首次获评《环球金融》“中国最佳贵金属经纪商”。2016年，贵金属业务交易额1.69万亿元，比上年增长35.2%。代理上海黄金交易所清算额4，066亿元，排名场内第一。

　　5、代客资金交易。提升个人结售汇服务能力和网点覆盖率，持续丰富兑换币种。开办“一带一路”80个新兴市场国家币种外汇买卖业务，实现外汇业务对“一带一路”沿线国家的全面覆盖。首推账户天然气及账户贵金属指数产品，创新推出账户原油连续交易产品。账户类交易量达5，056亿元，比上年增长56.0%。切实践行普惠金融，全年共完成58支柜台国债和6支柜台国家开发银行债券的发行销售。代客结售汇业务量3，900亿美元。代客外汇买卖业务量2，276亿美元，比上年增长72.0%。

　　6、资产证券化业务。2016年，共发起四期资产证券化项目，其中三期为不良资产支持证券，一期为个人住房按揭贷款资产支持证券，累计发行157.63亿元。

　　7、代理销售业务。2016年，代理基金销售4，889亿元；代理国债销售738亿元；代理保险销售3，360亿元，增长101.4%。

　　资金业务

　　2016年，结合金融市场走势与流动性管理需要，适时调整投资与交易策略，合理安排投资品种和结构，多措并举提升资金业务盈利水平。

　　1、货币市场交易。加强市场研判和客户营销，合理安排期限、品种结构，提高资金营运效率，保证流动性安全。全年境内分行累计融入融出人民币资金37.29万亿元，其中融出34.66万亿元；外币货币市场交易量2，852亿美元。

　　2、投资业务。积极参与投资地方政府债券、企业债券和绿色债券，有效支持实体经济建设。全年交易账户人民币债券交易量10，105亿元，外币债券交易量98亿美元。

　　3、融资业务。根据资金运作及流动性管理需要，合理安排包括银行间市场同业融入、短期同业定期存款、同业存单、大额存单等主动负债规模和结构，增强多元化负债对资产业务发展的支撑能力。

　　互联网金融

　　加快创新引领，升级完善以三大平台为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、支付、社交生活的互联网金融整体架构。

　　1、融e行。围绕开放化、智能化、个性化理念，全面升级融e行品牌、功能和服务。深入开展产品创新，推出扫码取现、亲友挂号、境外他行汇款等新功能。利用直播等新平台积极开展各类社会化营销活动。2016年，融e行客户数突破2.5亿户。

　　2、融e购。通过融e购电商平台聚合客户和商户，链接交易与融资，创新金融与商业相融合的新型客户关系。加快融e购移动端建设，移动端成交客户占比接近一半。2016年，融e购平台全年累计实现交易额超过1万亿元。

　　3、融e联。推出国内首款防范电信诈骗公益平台“融安e信公益版”。2016年累计识别并堵截电信欺诈6万余起，涉及资金超9亿元。完成工银信使切换，运用数据挖掘方法，定位目标客户开展精准营销。2016年，融e联客户数突破6，000万户。

　　4、融资产品线。运用互联网与大数据建立风险控制模型，完善产品和流程，实现线上自助操作、业务自动处理、风险精准监控。提高法人客户业务办理效率，推出法人客户网上信用贷款、线上票据池质押融资、电子银行承兑汇票在线开票等产品。开展“贷款1万，日息1元”活动，树立融e借额度高、价格优、到账快的良好口碑。

　　5、支付产品线。优化支付产品功能，丰富应用场景，推出二维码支付、推广一键支付，工银e支付客户数突破1亿户。在同业中首先开展ApplePay线上收单业务，推出三星Pay、华为Pay、小米Pay等手机移动支付产品。

　　6、投资理财产品线。完善面向个人投资者的投资交易体系，工银e投资涵盖账户贵金属、账户原油、积存金等多个种类，新增账户天然气、账户基本金属、账户农产品交易品种。全年交易金额超过5，000亿元。