信用卡分期影响：新版征信后信用卡大额分期会影响房贷吗

　　很多银行的信用卡都有大额分期业务，提供的金额高的能到20万元、30万元甚至50万元。

　　虽说使用起来很方便吧，但终归也是一种大额负债，用多了会不会对个人信用有影响呢？

　　今天就来讲一讲，什么是信用卡大额分期，大额分期到底上不上征信，对贷款买房有什么样的影响。

　　大额分期方便但利息高

　　生活中我们经常会碰到需要大额消费的情况，比如房租押1付3，装修，买车，买家电，买iPhone手机等等。

　　这时候不少人喜欢用信用卡的大额分期来刷卡消费，也就是先由银行向商户一次性的支付消费金额，然后我们作为持卡人再慢慢地每个月向银行还钱。还钱的期数，通常有3、6、9、12、18、24、36个月七个档次。

　　跟贷款比起来，信用卡的大额分期申请手续非常简单，还款也很方便。唯一的缺点就是利息稍微高一点，合下来真实的年化利率在16%~18%。不过，如果分期付款商家能给予折扣优惠的话，比如有的商家和银行合作“只要分期，商品就打八折”，那么刷信用卡分期还是很划算的。

　　大额分期一定会上征信

　　在以前，各家银行的做法有所不同，大额分期不一定上征信。

　　一些银行，直接用电子信用卡来反映大额分期付款的总额度、每月还款额等。

　　更多银行的做法是，不把信用卡大额分期额度单独体现在征信报告里，而是直接计入已有信用卡的总额度。比如原来的信用卡是5万元，办了2万元的大额分期，在征信报告上的信用卡总授信额度就直接变成7万元了。这样像车位贷、装修贷等大额分期，在旧版征信报告中就无法被识别出来，仅体现信用卡的名目，体现不出来分期贷款的具体金额。

　　从2019年7月起，新版征信报告报数切换计划正式运行。信用卡大额分期就被拎出来单独展示，不再跟信用卡额度混在一起了。

　　单独的条目名叫“大额专项分期信息”，明确显示了分期的时间与分期金额。

　　大额分期会影响房贷申请

　　新版征信单列了“大额专项分期信息”之后，信息更细化了，我们再去银行申请房贷或车贷的时候，这部分负债就难逃审批人员的法眼了。

　　银行是否批贷款，有一条重要的考虑因素就是“负债情况”，要是负债率太高，比方说家庭负债比超过50%，那么银行会怀疑你是否具备还贷能力。

　　这时候你就需要提供更多的财力证明了，要交更多的资料给银行审核，而银行方的审核也会更加严格。这样下来，整个贷款的难度和办理周期就加大了。或者，你干脆先还清卡债，然后再去申请房贷车贷。

　　上面两项都没有做到的话，银行大概率会直接拒贷。

　　最后划重点：

　　信用卡大额分期，也是负债的一种，在新版个人征信报告里有单独一项来体现；

　　要是你近期想着要办车贷、房贷，那么日常消费时最好避免使用信用卡大额分期。