信用卡利息的秘密，不会轻易告诉你

　　很多平台比如花呗，京东白条等，都开始各种提额啊，无息了，或者说利息优惠啊，但是其实上呢，各家平台的利率都是有套路的。今天苏苏来简单的说说这其中的套路吧。1、从“日息”说起各大平台最喜欢的就是：日息仅有XXXX，比如，1万元，每天只需4元利息！超低！是不是很心动？别急！现在很多借钱平台，都不说实际的“年利率”到底有多高，而是用“日息”这种方法来投机取巧。比如日息万分之四，看起来挺低的。

　　双十一临近，很多平台比如花呗，京东白条等，都开始各种提额啊，无息了，或者说利息优惠啊，但是其实上呢，各家平台的利率都是有套路的。

　　今天苏苏来简单的说说这其中的套路吧。

　　1、从“日息”说起

　　各大平台最喜欢的就是：日息仅有XXXX，比如，1万元，每天只需4元利息！超低！

　　是不是很心动？

　　别急！

　　现在很多借钱平台，都不说实际的“年利率”到底有多高，而是用“日息”这种方法来投机取巧。比如日息万分之四，看起来挺低的。

　　那我们就来算算实际年利率到底有多高！

　　教给你们最简单的计算方法，只用excel，可以顺利的算出。

　　拿个比较常见的例子来说，借钱1万块，日息万分之四，每月只还利息，1年后还本金。

　　在EXCEL表格的第一列：

　　输入你实际的资金收支情况（A2：A14）。注意，这里是按天计算的，像8月份有31天，利息就是124块。

　　在EXCEL表格的第二列：

　　输入发生的时间（B2：B14）。

　　比如苏苏下面的表格，就是在5月31号，借了1W块的例子

　　☟☟☟☟☟☟

　　最后，在下一行输入内部收益率公式XIRR即可。最终计算的结果是15.62%！

　　看到这儿，你明白为啥都用日息了吧。如果直接告诉你，实际的年利率是15%，你还借吗？

　　2、还款方法有陷阱！

　　基于上面的计算结果，可能有人还是懵逼的，为什么说好的1天4元，最后竟然这么多！

　　猫腻其实藏在还款方法里。

　　上面的还款方式属于先息后本，每月偿还的是利息，最后才还本金。

　　套用刚刚的例子，每月都在还120块钱左右的利息，也就是说实际上你的借款本金每月都在降低，可每月还的利息却没有减少，1年后还要还1万块的本金，利率自然高了。

　　除了先息后本，还有其他的还款方式，比如一次性还本付息，等额本息，等额本金等等。

　　一次性还本付息是最容易理解的，即在借款周期开始时，出借本金，周期结束时，回收本金和利息。一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的，但这种还款方式一般只适用于短期借贷，中长期的借贷很少使用。

　　等额本息和等额本金是比较常见的房贷偿还方式。

　　还款周期内，本金不是到最后时点才归还出资人的，而是在周期中分期（一般都是按月分期）逐步还款的。

　　3、还需要注意些啥！

　　除了拿“日息”的宣传方法之外，还有好多含蓄的隐晦表达，什么分期啦，优惠啦！都是基于大家想占便宜的心情来忽悠。

　　在网上找到了一个表格，分享给大家，里面包括了一些常见利率的换算，大家可以看好，平时看利率之前，自己也多个心眼。

　　一般来说，在费率上最透明是银行。

　　类似于几期还多少钱的算法，很容易在各类网站，或者问客服，都是能够迅速得到回复的。

　　相比之下，在花呗或者是白条的平台，对于真实利息的展示则没有这么清晰。

　　所以呢～

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